花旗拆迁方案，真实案例4：断供后房子归谁？违约金多少？

花旗拆迁方案，真实案例4：断供后房子归谁？违约金多少？

一、真实案例4：断供后房子归谁？违约金多少？

小张，一个怀揣着城市安家梦想的年轻人，满怀期待地与开发商签订了《商品房买卖合同》，拥有了属于自己的港湾。然而，生活的波折总是不期而至。由于经济形势的变化，小张的工作受到了影响，收入锐减，房贷的压力变得越来越沉重。最终，他无奈地选择了断供。

开发商在发现小张断供后，为了维护自身的利益和银行的信用，先行垫付了部分银行利息。但这只是权宜之计，开发商随后决定采取法律手段来解决问题。他们一纸诉状将小张起诉到了法院，要求解除《商品房买卖合同》。

而小张，或许是因为感到愧疚，或许是对现实的无奈，他甚至都没有出现在法庭上，放弃了抗辩的权利。

法院在审理这起案件时，依据双方签订的《长沙市商品房买卖合同》，仔细审查了合同的条款和相关证据。根据合同附件四补充协议第 11 条第 2 款约定，开发商有权要求小张按照全部购房款的 10%支付违约金 45,823.4 元。同时，对于开发商主张的 12,213.4 元律师费，虽然双方在补充协议中有约定，但鉴于法院受理的此类案件呈现系列性特点，结合本案实际情况，法院认为在单个案件中主张如此高额的律师费超出合理范围，酌情认定为 5,000 元。

法院判定，合同满足解除条件，予以解除。在办理完相关手续后，房子归开发商所有。开发商在小张交的首付款中，扣除代缴的利息、合同约定的违约金以及酌情认定的律师费后，将剩余款项退还给小张，至此双方两清。

按照合同约定，小张断供确实导致合同可以解除。但从人性的角度来看，小张大概率不会主动配合开发商去办理相关手续，将房子的所属权归还给开发商。毕竟，这意味着他付出了违约金和利息，最终却一无所有。

这场房产纠纷成为了法律界的一个典型案例。它警示着人们，在签订购房合同时，要充分考虑自身的经济实力和可能面临的风险；同时也提醒着开发商，在追求利益的同时，也要关注购房者的困境，寻求更加人性化的解决方案。

二、按揭房断供违约金有哪些规定

违约金算法：

满一年才能申请提前还款。

如果是部分提前还贷，最低不能少于每月还款额的35％，部分提前还款者可每年免费还款一次。

全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1％，还款满三年后申请还全款不收取交通银行贷款提前还款违约金。

但具体还款金额还需按照合同实施。

一、银行贷款提前还款一部分利息怎么算

提前还款包括三种：

提前部分还款贷款期限不变、提前还款部分还款缩短贷款期限以及提前全部还款。

1、房贷如果是提前还清，之后的利息不用交了；

如果是部分提前还款，那么剩余的贷款利息还会重新计算，但提前还款需要交提前偿还部分约1％的违约金（或称手续费）。

2、提前还款是否需要交手续费国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2～3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。

其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。

大部分股份制银行都表示不收手续费。

而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3％的手续费，两年后则不收手续费。

外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。

如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2％的收费，两年后收费降至1％，三年后则不收手续费；

汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。

3、提前还款的时间大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。

在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。

此外，招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。

一般房贷金额较大，若无特殊原因，一年内很少有客户会提前还贷。

二、公积金的还款方式

1、如期还贷

住房公积金个人购房贷款的还款方式有：

每月等额本息还款法和每月等额本金还款法两种。

每月等额本息还款法是指借款人每月偿还的贷款本金和利息总额不变，但每月还款额中贷款本金逐月增加，贷款利息逐月减少的还款方式。

每月等额本金还款法是指借款人每月偿还的本金固定不变，贷款利息逐月递减的还款方式。

需要说明的是一年期以内的公积金个贷，应当于到期时一次还本付息；

一年期以上的公积金个贷，应当按月偿还贷款本息。

2、提前还贷

只要提前一个月向银行申请就行了。

具体各地各银行规定或合同签的不一样，就可能稍有不同，比如有的银行提前还贷还需支付一定的违约金，有的就不需要，你可以仔细看一下你跟银行签订的公积金贷款合同，上面对提前还贷有什么约定（一般人签合同时可能不太在意这条），有没有提前还贷需支付违约金这条，没有的话就不需要提前还贷了，可能还需跟银行另行再签订还贷合同，可以选择缩短贷款时间或减少月供，一般缩短贷款时间较为节省一点．规定的。

建议在实际中碰到这些问题时，可以去当地的劳动部门或是找我们的律师们咨询。

三、各银行提前还贷的算法

1、招商银行，招商银行不满一年而要提前还款的，要收取至少相对于实际还款额3个月的利息，而一年之后，则只需要一个月。

2、建设银行，建设银行不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。

一年到两年的收取2%，两年到三年的，收取1%。

3、农业银行，农业银行贷款不满一年提前还款的，以本金乘月利率收取，贷款一年后，不会收取违约金。

4、工商银行，工商银行贷款不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%，贷款满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。

5、中国银行，中国银行贷款不满一年提前还款的，收取最高不超过六个月利息的违约金，贷款满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。

6、交通银行，交通银行对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。

7、广发银行，广发银行贷款不满一年提前还款的，需要收取两个月利息作为违约金。

贷款满一年后提前还款，则和农业银行一样，不收取任何违约金。

8、光大银行，光大银行贷款不满一年提前还款的，需要收取3%～6%的利息作为违约金，只要满了一年则和农业银行一样，不需要受违约金。

9、浦发银行，浦发银行贷款不满一年提前还款的，有两种违约金方式，一种是1.5%的利息，另一种是3%的利息，而且贷款满一年之后，也不收取违约金。

10、深发展银行，深发展银行比一般的银行要求更为严格，一般期限是两年，至于两年内的违约金额，则要根据合同来看。

【本文关联的相关法律依据】

《中华人民共和国民法典》

第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

第五百七十八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。

第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。

第五百八十四条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益；

但是，不得超过违约一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。

三、房子断供的后果？

房子断供的后果？房子断供的后果1、产生不良记录房贷逾期未还，你的信用报告上就会留下不良记录，该记录会保留5年。

在这5年间，你能从银行获得的贷款和利率优惠都会低于无不良信用记录的自然人。

2、罚息在实际生活中，罚息这个词是非常常见的，当你信用卡逾期后，就会产生罚息，同样的，当房奴你没有钱偿还抵押贷款时，银行就会开始催促你尽快偿还抵押贷款。

如果你能在规定的时间内偿还抵押贷款的话，那么银行只会施加一些罚息处罚。

不过，对于有经济困难的房奴来说，罚息无疑是雪上加霜。

首次预期未还，银行会电话催收贷款，同时会加收30%-50%的贷款利率，直到还清本息为止。

3、贷款被提前收回当房奴长久没有钱偿还抵押贷款时，那么银行就有权提前收回所有剩余贷款。

试想一下，在你连月供都还不起的时候，哪里一下子还得清那么多贷款呢？恐怕你只能把房子卖了，然后将贷款还给银行，否则就会面临着银行收回你的房子，用来拍卖的局面。

从而来偿还银行贷款。

拍卖房通常都会比市场价格低很多，这样一来，购房者你的损失就更加惨重了。

4、虚报相关费用当你的房子被拍卖时，从拍卖中得到的所有钱并非全部都是属于你的，你必须先付清银行贷款和诉讼费用。

当然了，在付清银行贷款和诉讼费的基础下，拍卖款还有剩余的话，那么该部分钱款就是属于你的5、还要赔钱若房屋拍卖金额不抵还房贷，那银行还会继续向你追讨尚未还清的款项，直到把银行借出的钱全部回收为止。

也就是说，拍卖了房子不但没多余钱拿，还要多赔钱。

这样解释大家理解吗？

四、房屋断供什么后果

结果一：

拉入征信黑名单

如果是第一个月出现逾期还贷，银行就会通知买房人。

因为有的人不是恶意逾期还贷，可能是因为出差、家庭变故等多种原因而导致的。

遇到这种情况一般没有什么大的问题，可能就是拉入贷款黑名单，以后贷款或者办信用卡什么的会受到影响。

结果二：

邻居同事都知道你欠债不还

如果买房人连续两个月还是出现逾期还贷的情况的话，银行的人员就会上门或是直接到其所在单位催讨，这样会影响自己的声誉。

结果三：

被拍卖

如果连续三个月买房人都无法还贷，银行就会给他发函。

此时，也标志着处置买房人的房产已经进入了司法程序，接下来房产将被拍卖。

结果四：

房没了还欠一屁股债

其实，房子被拍卖还不算是最惨的。

房贷人积欠银行的钱，包括、房贷利息与本金，通常银行将拍卖所得优先偿还违约金与利息，若还有剩钱，才会用来还本金。

所以，如果说资不抵债，买房人没了房甚至还可能欠着银行一堆本金。

对于最后一笔本金，银行通常为确保债权而建议房贷人将其转换为信用贷款，分几年期限慢慢还。

结果五：

房子拍卖不出去以物抵债。

五、房贷断供违约金怎么算

违约金算法：

满一年才能申请提前还款。

如果是部分提前还贷，最低不能少于每月还款额的35％，部分提前还款者可每年免费还款一次。

全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1％，还款满三年后申请还全款不收取交通银行贷款提前还款违约金。

但具体还款金额还需按照合同实施。

一、银行贷款提前还款一部分利息怎么算

提前还款包括三种：

提前部分还款贷款期限不变、提前还款部分还款缩短贷款期限以及提前全部还款。

1、房贷如果是提前还清，之后的利息不用交了；

如果是部分提前还款，那么剩余的贷款利息还会重新计算，但提前还款需要交提前偿还部分约1％的违约金（或称手续费）。

2、提前还款是否需要交手续费国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2～3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。

其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。

大部分股份制银行都表示不收手续费。

而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3％的手续费，两年后则不收手续费。

外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。

如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2％的收费，两年后收费降至1％，三年后则不收手续费；

汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。

3、提前还款的时间大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。

在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。

此外，招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。

一般房贷金额较大，若无特殊原因，一年内很少有客户会提前还贷。

二、公积金的还款方式

1、如期还贷

住房公积金个人购房贷款的还款方式有：

每月等额本息还款法和每月等额本金还款法两种。

每月等额本息还款法是指借款人每月偿还的贷款本金和利息总额不变，但每月还款额中贷款本金逐月增加，贷款利息逐月减少的还款方式。

每月等额本金还款法是指借款人每月偿还的本金固定不变，贷款利息逐月递减的还款方式。

需要说明的是一年期以内的公积金个贷，应当于到期时一次还本付息；

一年期以上的公积金个贷，应当按月偿还贷款本息。

2、提前还贷

只要提前一个月向银行申请就行了。

具体各地各银行规定或合同签的不一样，就可能稍有不同，比如有的银行提前还贷还需支付一定的违约金，有的就不需要，你可以仔细看一下你跟银行签订的公积金贷款合同，上面对提前还贷有什么约定（一般人签合同时可能不太在意这条），有没有提前还贷需支付违约金这条，没有的话就不需要提前还贷了，可能还需跟银行另行再签订还贷合同，可以选择缩短贷款时间或减少月供，一般缩短贷款时间较为节省一点．规定的。

建议在实际中碰到这些问题时，可以去当地的劳动部门或是找我们的律师们咨询。

三、各银行提前还贷的算法

1、招商银行，招商银行不满一年而要提前还款的，要收取至少相对于实际还款额3个月的利息，而一年之后，则只需要一个月。

2、建设银行，建设银行不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。

一年到两年的收取2%，两年到三年的，收取1%。

3、农业银行，农业银行贷款不满一年提前还款的，以本金乘月利率收取，贷款一年后，不会收取违约金。

4、工商银行，工商银行贷款不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%，贷款满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。

5、中国银行，中国银行贷款不满一年提前还款的，收取最高不超过六个月利息的违约金，贷款满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。

6、交通银行，交通银行对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。

7、广发银行，广发银行贷款不满一年提前还款的，需要收取两个月利息作为违约金。

贷款满一年后提前还款，则和农业银行一样，不收取任何违约金。

8、光大银行，光大银行贷款不满一年提前还款的，需要收取3%～6%的利息作为违约金，只要满了一年则和农业银行一样，不需要受违约金。

9、浦发银行，浦发银行贷款不满一年提前还款的，有两种违约金方式，一种是1.5%的利息，另一种是3%的利息，而且贷款满一年之后，也不收取违约金。

10、深发展银行，深发展银行比一般的银行要求更为严格，一般期限是两年，至于两年内的违约金额，则要根据合同来看。

【本文关联的相关法律依据】

《中华人民共和国民法典》

第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

第五百七十八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。

第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。

第五百八十四条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益；

但是，不得超过违约一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。

六、断供属于合同违约吗

一、房贷断供还不上，会被银行罚息

如果你的房贷断供还不上了，银行会依据贷款合约对你进行罚息。

如果你不想自己的房产被拍卖，而不得不接受银行的罚息，并且继续将房贷偿还下去的话那这笔钱你就只能白白送给银行。

而且，到最后如果你还是没有办法将房贷继续偿还下去，导致房产因为断供而被银行拍卖。

那么，你这笔就真的是打水漂了;这样的损失也是一大笔。

二、拍卖不足以抵消银行房贷仍需要补够欠款

如果你的房子在拍卖之后，所得的钱款仍不足以抵消银行房贷所产生的本息加罚息的总金额。

那么，你可能就还需要向银行补够不足部分的欠款。

结算下来，你需要赔给银行的钱可能会远比你当初从银行拿到的房贷还多。

三、购房时支付的其他费用也白交

买房的时候我们有很多手续要办，需要支付的费用也不少;比如说我们在买房时需要支付首付款，契税定金，装修款。

所以，如果房贷断供导致房产被银行拍卖，那么这些钱也相当于白交了。

四、个人征信受损

现在做什么都要办个人征信;哪怕坐个高铁，乘个飞机，都有可能因为个人征信有不良记录无法购票出行;更别说想要办理个人贷款，银行贷款，房贷、车贷，企业贷款这些信贷业务了。

如果真的觉得还贷压力太大，可以暂时采取下面几个措施：

第一、延长还款期限

对于等额本息还款，还款期限越长，每月还贷月供越少，是个能减小还贷压力的方法，不过弊端是，更改还款期限，意味着要重新签订贷款合同，需要按照最新的政策执行，比如现在利率上浮了10%，你剩下的贷款利率也要上浮10%，相应的房贷压力又会变大，这点需要注意。

第二、暂停还本金

贷款人可以跟银行协商，要求暂时只偿还利息，不还本金，等以后有钱了在偿还本金，因为银行有房子抵押权，通常会接受这个提议。

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文章来源参考：头条-花旗拆迁方案，房贷断供违约金怎么算

内容审核：刘睿安律师

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